Locataire comme propriétaire, souscrire à une assurance habitation est nécessaire pour être bien protégé face à d’éventuels sinistres. La plupart des contrats proposent des franchises. Cependant, de plus en plus de particuliers s’intéressent aux assurances habitation sans franchise.
L’assurance habitation avec franchise
La plupart des assurances logement sont soumises à des franchises. Cela signifie que l’assuré devra assumer une certaine somme d’argent pour procéder à toutes les réparations nécessaires à la suite d’un sinistre. En dessous du montant de la franchise fixé par l’assureur sur votre contrat, celui-ci ne prend rien en charge. Cela peut coûter cher et implique que vous devez toujours avoir une épargne de secours.
Par exemple, si vous êtes victime d’un vol dont les dégâts s’élèvent à 800 € et que votre franchise est de 600 €, vous ne serez remboursé que de 200 €. Il restera donc 600 € à votre charge pour remplacer les objets dérobés. Une somme assez conséquente !
Les différents types de franchises
Il existe différents types de franchises pour les assurances logement :
- La franchise relative : quand le montant de l’indemnisation est supérieur au montant de la franchise, la compagnie d’assurance propose un remboursement intégral. Si le montant est inférieur, il n’y a pas d’indemnisation possible. Ce type de franchise reste rare.
- La franchise absolue : le montant défini dans le contrat d’assurance est déduit automatiquement, quel que soit le montant des dégâts.
- La franchise proportionnelle : aussi appelée forfaitaire, elle est calculée sur la base d’un pourcentage du montant du sinistre. Elle est généralement accompagnée de plafonds d’indemnisation et de sommes planchers.
- La franchise fixe : elle s’exprime sous la forme d’un montant fixe.
- La franchise liée à une catastrophe naturelle : son montant s’élève à 380 € peu importe votre compagnie d’assurance. Dans le cas d’incidents provoqués par un mouvement de terrain consécutif à une sécheresse et/ou réhydratation des sols, elle atteint 1 520 €.
Face aux traditionnelles assurances logement avec franchise, certaines compagnies d’assurance ont compris l’intérêt grandissant de leurs clients pour des assurances habitation sans franchise et diversifient maintenant leurs offres.
L’assurance habitation sans franchise
Avec cette solution, les franchises appliquées aux différentes garanties disparaissent, les assurés bénéficient donc d’une indemnisation totale. En effet, l’absence de franchise s’applique à toutes les garanties incluses dans le contrat d’assurance. Ce type d’assurances a plusieurs avantages :
- une indemnisation complète des dégâts et des éventuelles réparations ;
- pas de frais à avancer ;
- pas besoin d’avoir une épargne de précaution pour couvrir les possibles dégâts ;
- une tranquillité d’esprit totale ;
- la réalisation d’économies en cas de série de petits incidents, comme des bris de vitre ou un dégât des eaux.
Ce type d’assurances attire de plus en plus de particuliers puisque l’économie qu’il est possible de réaliser est très importante, notamment en cas de sinistres très graves comme un incendie ou une inondation.
Malgré tous ces avantages, un inconvénient de taille subsiste : puisque l’assurance habitation sans franchise offre une prise en charge totale en cas de sinistre, la compagnie d’assurance compense cela par une prime mensuelle plus élevée.
À noter que si un assuré abuse de la situation et déclare un sinistre dès que l’opportunité se présente, la compagnie pourrait y voir un abus et résilier son contrat par la compagnie d’assurance.
Trouver une assurance habitation sans franchise
Étant donné que la cotisation mensuelle d’une assurance logement sans franchise est bien plus chère qu’avec les autres contrats traditionnels, il faut bien réfléchir avant de souscrire. Pour décider s’il s’agit de la meilleure option pour votre foyer, vous devez évaluer les risques et également considérer votre capital mobilier.
Si vous n’êtes pas un profil à risque et que la valeur totale des biens qui se trouvent dans votre logement est peu conséquente, il est intéressant pour vous d’opter pour une assurance habitation avec franchise. Sinon, une assurance logement sans franchise sera plus intéressante pour vous.
Une fois votre décision prise, il ne reste plus qu’à choisir la meilleure offre. Veillez à opter pour une couverture qui correspond réellement aux caractéristiques de votre logement et à vos biens immobiliers. Bien qu’encore peu de compagnies proposent l’option sans franchise, il faut prendre le temps de comparer les devis avant de faire votre choix. Voici quelques éléments à prendre en compte :
- le coût de la prime annuelle ;
- les garanties incluses et les exclusions ;
- la garantie optionnelle ;
- le plafond des indemnisations ;
- les modes d’indemnisation ;
- les délais de carence ;
- les exigences concernant les installations de système de sécurité.
Comme pour tous les types d’assurance, comparer les offres est la clé avant de faire son choix. Chez Méléïne, un conseiller vous rappelle 10 minutes après votre demande en ligne. Il vous aide à choisir la meilleure option pour vos besoins et négocie le meilleur tarif auprès de nos partenaires de confiance.
